ЗАЧЕМ СТРАХОВАТЬ САД?

• Возможность планировать свой бизнес на перспективу
• Возможность получить кредит в банке (урожай и посадки мн. насаждений могут выступать обеспечением по кредиту)
• Основанием для получения субсидий (ГСМ, удобрения, семена и т.д.) может служить наличие страхового полиса

ЭТАПЫ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА

• Необходимо определить цель страхования
• Необходимо определиться с выбором плодовых культур
• Необходимо оценить риски наиболее актуальные для вашего региона (вероятность наступления риска засухи, например в Черноземье и Сибири разные)
• Необходимо определиться с программой страхования (страхование коммерческое или с государственной поддержкой)
• Необходимо выбрать надежную страховую компанию (высокий рейтинг, анализ статистики выплат, опыт работы страховщика на рынке, работа в регионах РФ, аккредитация в банке и т.д.)
• Необходимо согласовать условия страхования и ознакомиться с правилами страхования
• Необходимо заключить договор

КАКИЕ НАСАЖДЕНИЯ МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ?

• Плодовые

Семечковые (яблоня, груша, айва)
Косточковые (слива, черешня, вишня, абрикос)
Орехоплодные (грецкий орех, фундук, миндаль)
Субтропические (хурма, инжир, гранат)

• Ягодники (земляника, клубника, малина, смородина)
• Цитрусовые (лимон, апельсин, мандарин)
• Виноградники

СТРАХОВЫЕ РИСКИ
Страхование с государственной поддержкой (риски ОПЯ):

• Атмосферная и почвенная засуха
• Суховей
• Заморозки
• Вымерзание
• Выпревание
• Градобитие
• Пыльная буря
• Ледяная корка
• Половодье
• Переувлажнение почвы
• Сильный ветер
• Ураганный ветер
• Землетрясение
• Лавина, сель
• Природный пожар
• Проникновение и распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер
• Нарушение снабжения эл. и тепловой энергией, водой в результате стихийных бедствий (защищенный грунт, мелиорируемые земли)

ОБЯЗАТЕЛЬНО СТРАХОВАТЬ ВСЮ ПЛОЩАДЬ ПОСАДКИ?
Да, страхованию подлежит только 100% посадок данной плодовой культуры, страхование отдельных полей не допускается.
Однако есть возможность установить страховую сумму меньше страховой стоимости.
При страховании с господдержкой страховая сумма не может быть меньше 80% от страховой стоимости.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ/СУММА
Страховая стоимость урожая это действительная стоимость вашего урожая, она определяется произведением площади посадки, урожайности, цены реализации

Страховая стоимость посадок многолетних насаждений определяется исходя из балансовой стоимости насаждений за минусом их износа или по оценочной стоимости

Страховая сумма это лимит ответственности Страховщика по выплате страхового возмещения, т.е. максимальная сумма выплаты по договору. Страховая сумма не может быть больше страховой стоимости.

Пример расчета страховой суммы урожая мн. насаждений:
Площадь посадки семечковых (яблоня) 48 га
Урожайность 210 ц/га
Цена реализации 1700 руб./ц.
Страховая стоимость =48*210*1700=17 136 000 руб.

Пример расчета страховой суммы мн. насаждений
Страховая стоимость=Площадь *количество растений на 1 га *стоимость одного растения =48*1800*850=73 440 000 руб.

Страховая сумма ≤ Страховая стоимость

ФРАНШИЗА
Франшиза — это собственное участие страхователя в риске.
Как правило по договорам страхования урожая устанавливается безусловная франшиза (всегда вычитается из убытка).
Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы
Чем выше франшиза тем меньше тариф



ПРИ НАСТУПЛЕНИИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ СТРАХОВЩИК ДОЛЖЕН ПРОИЗВЕСТИ СТРАХОВУЮ ВЫПЛАТУ?

1. Недобор урожая или гибель посадок
2. Подтверждение наступления критерия страхового риска

*Только при условии, что эти обстоятельства произойдут одновременно

ОБСТОЯТЕЛЬСТВА ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПРИ СТРАХОВАНИИ С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ
Утрата посадок мн. насаждений – потеря многолетними насаждениями жизнеспособности более чем на 40 % площадей занятых посадками в результате наступления страхового события.

ПРИМЕР РАСЧЕТА СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ ПРИ КОММЕРЧЕСКОМ СТРАХОВАНИИ
Площадь посадки сада: 58га
Средняя урожайность: 230 ц/га
Цена реализации: 1700 руб./ц
Франшиза: 10%
Страховая стоимость и страховая сумма:
Страховая стоимость = Площадь посадки (58га) х Урожайность (230ц/га) х Цена реализации (1700 руб./ц) = 22,678 млн руб.
Страховая сумма устанавливается в размере 80% от страховой стоимости (опционально)=22,678*0,8=18, 142 млн. руб.
Страховая премия:
Страховая премия = Страховая сумма (18, 142 млн руб.) х Тарифная ставка (7,5%) = 1 360 650 руб.
Страховое возмещение:
В результате наступления засухи получена фактическая урожайность 170 ц/га.
Размер возмещения = [Страховая стоимость (6,0 млн руб.– Стоимость выращенного урожая (17ц/га х 500га х 400 руб.)]*0,8 — Франшиза (4,8 млн руб.*10 % = 480 тыс. руб.) = 1,6 млн. руб.

ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

• 50% страховой премии по договору оплачивает государство
• Договор заключается не позднее чем в течение 15 календарных дней после окончания сева с/х. культур
• Договор считается вступившим в силу после оплаты страхователем 50% начисленной по договору страховой премии.
• Страховая сумма должна быть не менее 80% от страховой стоимости.
• Франшиза безусловная, она не может быть больше 40% от страховой суммы
• Создание компенсационного фонда
• Защита только от катастрофических рисков